任意保険の種類と契約内容を知る！

対人賠償保険は「ヒト」を補償

対人賠償保険とは契約者が交通事故を起こした際に、歩行者や相手車両の搭乗者など、他人に負傷や死亡の損害を与え、法律上の損害賠償責任を負ったときの損害額を補償する保険です。強制保険である自賠責保険でまかないきれない賠償金の超過部分に対してのみ支払われるため、自賠責保険からの保険金でその損害がまかなえる場合は支払いの対象とはなりません。

また、対人賠償保険では支払いの対象となる「他人」に、同居する父母や配偶者、子供が含まれないため、契約者が起こした自損事故や人身事故でそれら家族が損害をこうむっても保険金の支払い対象とはなりません。自損事故などで受けた損害に対して、

同居する家族であっても保険金が支払われる自賠責保険と大きく異なるので注意が必要です。

最近では損害賠償額の高額化にともない、対人賠償保険の契約者が補償額を無制限にされる風潮が当たり前となっています。

>>対人賠償保険は無制限が当たり前…

対物賠償保険は財物を賠償

被害を受けた「ヒト」を補償する対人賠償保険に対し、事故発生による相手車両や建物などの「財物」に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負った場合にそれを補償する保険が対物賠償保険といわれるものです。

対人賠償保険の補償額を5,000万円程度で契約されている方が多いようですが、他人の財物に損害を与えた場合、間接的な被害が発生するため１億円を超える損額賠償額になることも珍しくはありません。

例えば、事故で損害を与えた相手が営業目的の車両や商店であった場合、その財物の修理費用や買い替え費用などの直接的なものだけでなく、商店であれば休業補償や営業損失、トラックやタクシーであれば休車損害など間接的な賠償額が発生し、その損害についても賠償金を支払わなければなりません。

また損害を与えた財物が複数であった場合、一人当たりの損害に対して補償額が設定されている対人賠償保険とは異なり、対物賠償保険では損害合計額に対する補償額となるため、2,000万円の財物３つに損害を与えてしまうと、対物賠償保険5,000万円の補償額ではその賠償ができないということもありえるのです。

損害賠償額が１億円を超すことも！

最近、人身事故で被害に遭った被害者への損害賠償額が１億円を超えることが多くなり、裁判所で高額の賠償金が認められるようになってきました。

これは日常生活でクルマを活用する機会が増え、自動車の交通量の増加とともに交通事故の多発が社会問題として認知されたためで、被害者を補償するために裁判所が多額の賠償金を認める傾向にあることが伺えます。

人身事故だけに限らず対物事故においても、道路沿いの商店が壊されたり、トラックやタクシーなどの業務用の車両との事故では、高額な損害賠償額が認められるケースが多いようです。

特に、物損事故の相手が商店や業務用の車両の場合だと、その修理費や車両の買い替えの費用だけではなく、営業に関連する損失や休業補償も認められるため、商店や業務用の車両はもちろんのこと、電車との事故に至っては営業損失が大きいことから損害賠償金が１億円を超すことも珍しいことではないようです。

任意保険に加入されている方の多くが対人賠償保険こそ限度額無制限に入っておられるものの、対物賠償保険となると3,000万円から5,000万円程度の補償額がほとんど…。

物損事故においても賠償金が１億円を超すことが多くなっていますので、対物賠償保険も限度額「無制限」で加入しておくことをお勧めします。